연금저축과 IRP는 모두 절세형 노후 대비 계좌입니다.
하지만 목적, 가입 대상, 세액공제 한도, 운용 방식이 다릅니다.
많은 분들이
“둘 중 뭐가 더 좋나요?”
라고 묻지만, 정답은 상황에 따라 다르다입니다.
이번 글에서는
✔ 구조 차이
✔ 세액공제 한도
✔ 가입 대상
✔ 운용 상품
✔ 실제 세금 절감 효과
까지 전문적으로 정리합니다.
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1. 기본 목적 차이
2. 가입 대상 차이
3. 세액공제 한도 차이
✔ 연금저축
• 연 600만원 한도
✔ IRP 포함 시
• 총 900만원 (직장인 기준)
• 퇴직금 포함 시 1,200만원까지 가능
4. 실제 세금 절감 예시
연봉 5,000만원 직장인
세액공제율 16.5% 가정
900만원 납입 시
900만원 × 16.5% = 약 148만원 환급
600만원 납입 시
600만원 × 16.5% = 약 99만원 환급
차이 약 50만원.
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5. 운용 가능 상품
6. 중도 인출 조건
두 계좌 모두
55세 이후 연금 수령 시 세율 낮음.
중도 인출 시
기타소득세 16.5% 부과.
장기 유지 전제 상품입니다.
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7. 어떤 사람이 어떤 계좌가 유리할까?
✔ 세액공제 최대한 받고 싶다면 → IRP 병행
✔ 퇴직금 운용 필요 → IRP
✔ 단순 저축 목적 → 연금저축
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FAQ 6개
Q1. 연금저축만으로 충분한가요?
→ 세액공제 한도가 낮습니다.
Q2. IRP는 꼭 직장인만 가능한가요?
→ 자영업자도 가능합니다.
Q3. 900만원 무조건 채워야 하나요?
→ 소득 수준에 따라 다릅니다.
Q4. 퇴직금 IRP로 안 옮기면?
→ 일시금 수령 시 세금 부담.
Q5. 두 계좌 동시 가입 가능?
→ 가능합니다.
Q6. ETF 투자 가능?
→ 가능합니다.
연금저축과 IRP는 겉보기엔 비슷하지만
세액공제 한도에서 차이가 큽니다.
직장인이라면 IRP를 병행하는 것이
절세 효과가 더 클 수 있습니다.
특히 900만원 한도를 활용하면 환급액 차이가
분명히 발생합니다.
다만 자금 유동성과 장기 유지 조건은
반드시 고려해야 합니다.
본인의 소득 수준에 맞춰 전략적으로
선택하는 것이 중요합니다.