ISA(개인종합자산관리계좌)는
“절세 계좌”로 알려져 있지만
무조건 유리한 상품은 아닙니다.
특히 투자 목적과 기간에 따라
오히려 일반 계좌보다 불리할 수도 있습니다.
이번 글에서는
✔ ISA 구조
✔ 반드시 알아야 할 단점
✔ 일반계좌와 비교
✔ 어떤 사람에게 불리한지
까지 정리합니다.
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1. ISA 계좌 기본 구조
ISA는 일정 한도 내에서 투자 수익에 대해
비과세 또는 분리과세 혜택을 주는 계좌입니다.
2. ISA 계좌 단점 ① 의무 보유 기간
ISA는 최소 3년 유지해야 합니다.
중도 해지 시
→ 세제 혜택이 사라집니다.
단기 투자자에게는 큰 제약입니다.
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3. 단점 ② 손실과 이익 통산 구조
ISA는 손익통산이 가능하지만
손실이 크면 절세 효과도 줄어듭니다.
예:
• A ETF +200만원
• B ETF -150만원
→ 순이익 50만원 기준 과세
손실이 크면
비과세 한도 의미가 줄어듭니다.
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4. 단점 ③ 해외 ETF 절세 한계
해외 ETF는
기본적으로 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
ISA에서도
해외 원천세는 피할 수 없습니다.
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5. 단점 ④ 3년간 자금 묶임
자금 유동성이 중요한 경우
ISA는 불편합니다.
특히 주택자금, 비상자금은
ISA에 넣지 않는 것이 좋습니다.
6. 단점 ⑤ 세액공제 계좌와 비교 시 효율 차이
연금저축, IRP는
세액공제 효과가 큽니다.
7. 그럼 ISA는 누구에게 유리할까?
✔ 장기 투자자
✔ 국내 ETF 위주 투자
✔ 분산 투자 목적
✔ 금융소득종합과세 회피 목적
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8. ISA vs 일반계좌 세금 비교
FAQ 6개
Q1. ISA 꼭 해야 하나요?
→ 상황에 따라 다릅니다.
Q2. 3년 못 채우면?
→ 세제 혜택 사라집니다.
Q3. 중도 인출 가능?
→ 가능하지만 조건 있음.
Q4. 배당소득 많은 사람에게 유리?
→ 네.
Q5. 해외 ETF는 절세 되나요?
→ 일부 한계 있음.
Q6. 연금저축과 같이 가입 가능?
→ 가능합니다.
ISA는 무조건 해야 하는 계좌는 아닙니다.
투자 목적과 자금 계획에 따라 효율이 달라집니다.
특히 3년 의무 보유 조건은 꼭 고려해야 하겠죠.
국내 ETF 위주라면 일반계좌와 큰 차이가 없을 수도 있습니다.
가입 전 세금 구조를 충분히 이해하고 선택하는 것이 좋겠습니다.